اعطای تسهیلات به خریداران محصولات شرکتهای تولیدی
بانک صادرات ایران به عنوان بزرگترین بانک خصوصی کشور، در اجرای فرمایشات و تاکید مقام معظم رهبری و در راستای سیاستهای دولت محترم مبنی بر حمایت از واحدهای تولیدی مبتلا به رکود، افتخار دارد طرحی را در این زمینه تحت عنوان ( طرح حمایت از تولید ) ارائه نماید. در این طرح بانک به عنوان حلقه واسط بین دو حلقه فروشنده محصول تولیدی ( فاقد تقاضا برای خرید محصولات تولیدی خود ) و خریدار ( که فاقد نقدینگی می باشد ) قرار گرفته تا از سویی نقدینگی مورد نیاز خریدار برای خرید محصولات تولیدی شرکتها فراهم شود و از سوی دیگر با تزریق وجوه نقد به شرکتهای مذکور امکان تولید مستمر برای آنان فراهم گردد.
برای درج تبلیغات بانکی شعب بانک میتوانید با 09141776345 تماس حاصل فرمایید.
الف ) تعاریف :
شعبه عامل فروشنده : شعبه ای که فروشنده کالا در آن حساب جاری بدون دسته چک دارد.
شعبه عامل خریدار : شعبه ای که خریدار کالا در آن حساب جاری دارد.
ب) فرایند اجرای کار :
- انعقاد تفاهم نامه فیمابین بانک و فروشنده کالا ( واحد تولیدی ).
- تبصره یک ) در زمان انعقاد تفاهم نامه، اطمینان از فعال بودن واحد تولیدی، توجه و حصول اطمینان از امکانات و توانایی های واحد مذکور برای تامین کالای مورد نیاز خریداران ( متقاضیان تسهیلات) الزامی می باشد.
- تبصره دوم ) انعقاد تفاهم نامه با فروشندگان کالا که دارای مطالبات غیرجاری در بانک صادرات می باشند در اولویت قرار دارد.
- افتتاح حساب جاری ( بدون دسته چک ) توسط شرکت فروشنده در شعبه عامل فروشنده
- صدور پیش فاکتور به نام خریدار کالا ( متقاضی تسهیلات ) توسط شرکت تولیدی ( فروشنده محصول )
- پرداخت تسهیلات در چارچوب ضوابط و مقررات جاری بانک توسط شعبه عامل خریدار حداکثر معادل 70% مبلغ پیش فاکتور صادره از سوی فروشنده.
- دریافت حداقل 30% از مبلغ پیش فاکتور از خریدار کالا توسط شعبه عامل خریدار ( به صورت نقد )
- واریز کل مبلغ پیش فاکتور توسط شعبه عامل خریدار به حساب جاری بدون دسته چک فروشنده در شعبه عامل فروشنده کالا
ج ) شعبه عامل فروشنده موظف است وجوه واریزی را به شرح ذیل تسهیم نماید :
- در صورتی که شرکت تولیدی فروشنده کالا فاقد هرگونه بدهی و یا دارای بدهی جاری نزد شعب این بانک باشد، حداکثر 60% مبلغ مذکور به حساب جاری فروشنده منتقل و حداقل 40% در حساب جاری بدون دسته چک فروشنده باقی می ماند تا بابت پشتوانه اعتبارات اسنادی ارزی / ریالی یا ضمانت نامه شرکت فروشنده، مورد استفاده قرار گیرد.
- در صورتی که شرکت فروشنده دارای بدهی غیرجاری باشد :
- 30% از مبلغ واریزی بابت کاهش بدهی غیر جاری شرکت فروشنده اختصاص یابد
- 30% به حساب جاری شرکت فروشنده کارسازی شود
- 40% الباقی در حساب جاری بدون دسته چک فروشنده باقی می ماند تا بابت پشتوانه اعتبارات اسنادی ارزی / ریالی یا ضمانت نامه شرکت فروشنده مورد استفاده قرار گیرد.
توجه 1 ) در موارد خاص با توجه به شرایط واحد تولیدی درصدهای مذکور قابل تعدیل می باشد.
توجه 2) مجموع مبلغ اعتبار اسنادی گشایش شده / ضمانت نامه صادره پس از کسر پیش پرداخت نمی باید از مانده حساب جاری بدون دسته چک شرکت فروشنده بیشتر باشد.
توجه 3 ) واحد تولیدی در هر صورت حق برداشت 40% الباقی وجه موجود در حساب جاری بدون دسته چک خود را پایان مدت قرارداد / قراردادهای تسهیلاتی خریدار / خریداران را نداشته و بنابراین شعبه عامل فروشنده قبل از پرداخت وجه مذکور به واحد تولیدی می باید از انقضای مدت قراردادهای مذکور از طریق استعلام از شعبه خریدار اطمینان حاصل نماید.
توجه 4 ) در صورتی که خریدار اقساط تسهیلات دریافتی خود را پرداخت ننموده باشد و یا تسهیلات به صرفصلهای غیرجاری انتقال یافته باشد، مسئولیتی متوجه واحد تولیدی نبوده و با انقضای مدت قرارداد / قراردادهای تسهیلاتی منعقده با خریدار / خریداران ، 40% وجه موجود از حساب جاری بدون دسته چک فروشنده ( در صورتی که وثیقه اعتبارات اسنادی / ضمانتنامه نباشد ) به وی ( واحد تولیدی فروشنده کالا ) پرداخت می شود.
د ) شرایط اعطای تسهیلات به خریدار کالا :
- به منظور کاهش ریسک اعتباری بانک قبل از تخصیص هرگونه اعتبار، نسبت به اعتبارسنجی متقاضی تسهیلات در چارچوب ضوابط و مقررات جاری اقدام می نماید.
- تسهیلات پرداختی به خریداران کالا در قالب عقد فروش اقساطی برای واحدهای تولیدی و در قالب عقد مشارکت مدنی بازرگانی برای واحدهای بازرگانی در چارچوب ضوابط و مقررات جاری بانک و حداکثر تا مبلغ 3 میلیارد ریال به ازای هر خریدار صورت می پذیرد.
- نرخ سود برای اعطای تسهیلات موضوع این دستورالعمل در چارچوب ضوابط ابلاغی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران برای واحدهای تولیدی مطابق با نرخ سود جاری بانک مبادله ای ( در حال حاضر 21% ) و برای واحدهای بازرگانی در قالب عقد مشارکت مدنی بازرگانی ( در حال حاضر 24% ) می باشد.
- مدت قرارداد تسهیلات مذکور برای واحدهای تولیدی حداکثر 12 ماه با بازپرداخت بصورت اقساط مساوی ماهانه و برای واحدهای بازرگانی حداکثر 6 ماه خواهد بود.
- اعطای تسهیلات به خریداران محصولات تولیدی شرکتهای فروشنده بدون در نظر گرفتن معدل موجودی حسابهای آنان امکان پذیر می باشد.
- وثایق قابل قبول در این طرح با توجه به نتایج اعتبارسنجی بعمل آمده توسط بانک از وضعیت اقتصادی و مالی خریدار به شرح ذیل می باشد:
الف ) وجه نقد، انواع سپرده سرمایه گذاری مدت دار ریالی و ارزی ( اعم از کوتاه مدت و بلند مدت ) بانک صادرات ایران. حساب قرض الحسنه پس انداز و جاری بدون دسته چک بانک صادرات ایران، اوراق مشارکت منتشره توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران یا شرکتها و یا سازمانهای دولتی با عاملیت بانک صادرات ایران ( بجز اوراق مشارکتی که قبل از سررسید، قابل بازخرید نمی باشد). گواهی سپرده خاص و عام منتشره توسط بانک صادرات ایران.
ب) وثیقه ملکی ( محل کارخانه / املاک مسکونی، اداری و تجاری ).
ج) سفته معتبر و قرارداد لازم الاجراء
برای درج و ثبت تبلیغات شهری شعب بانک صادرات یا سایر بانکهای کشور میتوانید با 09141776345 تماس حاصل فرمایید و یا به ePayBank.ir مراجعه کنید.